Como usar o Simulador Inteligente no PromoBank

Simule propostas de refinanciamento e portabilidade com agilidade na nova tela de atendimento

O Simulador Inteligente é uma funcionalidade essencial do PromoBank que permite aos correspondentes bancários identificar rapidamente as melhores oportunidades de refinanciamento e portabilidade para os contratos ativos dos beneficiários. Agora completamente integrado à nova tela de atendimento, o simulador oferece uma experiência mais ágil e intuitiva, calculando automaticamente as melhores propostas com base nas tabelas reais e coeficientes atualizados dos bancos cadastrados no sistema.

Objetivo da Funcionalidade

O Simulador Inteligente resolve o desafio de avaliar múltiplos contratos simultaneamente, apresentando de forma clara e objetiva as melhores condições disponíveis para cada operação. Com atualização diária das tabelas bancárias, o sistema garante que todas as propostas sejam baseadas em dados reais e atualizados, maximizando as chances de fechamento e a satisfação do cliente.

1. Acesso ao Simulador Inteligente

1.1 Localização na Nova Tela

O Simulador Inteligente está integrado à tela principal de atendimento:

1. ACESSE o menu Atendimento no PromoBank
2. SELECIONE o convênio desejado (INSS, SIAPE ou Convênios Públicos)
3. REALIZE a consulta do beneficiário pelo CPF, MATRÍCULA ou UID
4. LOCALIZE a seção “CONTRATOS ATIVOS”

1.2 Visão Geral da Seção Contratos Ativos

A seção exibe todos os contratos vigentes do beneficiário consultado, organizados em cards expansíveis. Cada contrato apresenta informações essenciais:

2. Simulação de Refinanciamento ou Portabilidade

2.1 Expandir Painel de Simulação

Para simular uma proposta em um contrato específico:

1. IDENTIFIQUE o contrato desejado na lista
2. CLIQUE no card do contrato para expandir o painel de simulação
3. VISUALIZE os campos disponíveis para configuração

2.2 Campos de Configuração da Proposta

O painel expandido apresenta os seguintes campos editáveis:

Campo Banco

• SELECIONE o banco que oferecerá a nova proposta
• DROPDOWN lista apenas bancos com tabelas ativas
• SISTEMA pode sugerir automaticamente o melhor banco

Campo Tabela

• SELECIONE a tabela de coeficientes desejada
• OPÇÕES filtradas pelo banco selecionado
• EXIBE apenas tabelas disponíveis para o perfil do beneficiário

Campo Prazo

• INSIRA o número de parcelas da nova proposta
• ACEITA apenas valores numéricos
• VALIDAÇÃO automática conforme limites da tabela

Campo Coeficiente

• EXIBE o coeficiente calculado automaticamente
• CLIQUE no ícone de atualização (🔄) para recalcular
• ATUALIZAÇÃO instantânea ao alterar banco, tabela ou prazo

2.3 Valores Calculados Automaticamente

Após configurar os campos, o sistema calcula e exibe:

3. Adicionar Proposta à Tela de Propostas

3.1 Selecionar Proposta

Quando a simulação apresentar valores satisfatórios:

1. REVISE todos os campos calculados
2. VERIFIQUE se o “Valor do Troco” atende às expectativas
3. CLIQUE no botão “+” (azul) localizado no canto direito do painel

3.2 Comportamento do Sistema

Ao adicionar uma proposta:

• SISTEMA adiciona a proposta à aba “Propostas” automaticamente
• CARD do contrato permanece expandido para ajustes
• POSSIBILIDADE de adicionar múltiplas propostas de diferentes contratos

3.3 Remover Proposta

Para remover uma proposta já adicionada:

1. LOCALIZE a proposta no carrinho de compras
2. CLIQUE no botão de excluir (lata de lixo)
3. SISTEMA remove a proposta da aba “Propostas”

3.4 Salvar Atendimento com Propostas

Para finalizar e registrar as propostas:

1. REVISE todas as propostas listadas (Contratos, MARGEM, RMC, RCC)
2. MARQUE as vendas efetivadas (se aplicável)
3. CLIQUE no botão “Salvar Atendimento” (geralmente no rodapé)
4. SISTEMA registra todas as propostas no histórico
5. PROPOSTAS marcadas como “Venda” são direcionadas ao módulo Ferramentas > Propostas

Tratamento por Modalidade:

• Refinanciamento/Portabilidade: Registradas com número do contrato original
• MARGEM: Registradas como novo contrato
• RMC/RCC: Registradas com identificação de cartão e divisão 70/30 visível

4. Aba Propostas

4.1 Acesso à Aba Propostas

A aba Propostas centraliza todas as simulações selecionadas:

1. LOCALIZE as abas no menu lateral em “Atendimentos”
2. CLIQUE na aba “Propostas”
3. VISUALIZE todas as propostas adicionadas

Observação: A aba Propostas só fica visível após adicionar pelo menos uma proposta.

4.2 Estrutura da Tela de Propostas

A tela apresenta cada proposta em formato de card, organizada por tipo de operação:

Propostas de Contratos Ativos (Refinanciamento/Portabilidade):

• Banco atual
• Número do contrato
• Parcela atual
• Saldo de quitação
• Nova proposta: Banco, Tabela, Prazo, Coeficiente
• Valor da nova operação
• Valor do troco (benefício ao cliente)

Propostas de MARGEM:

• Identificação: “Novo Empréstimo – MARGEM”
• Banco selecionado
• Tabela aplicada
• Prazo contratado
• Valor da parcela
• Valor líquido a receber

Propostas de RMC:

• Identificação: “Cartão RMC”
• Banco emissor
• Tabela aplicada
• Prazo
• Valor da parcela
• Destaque: Valor do saque 70%
• Destaque: Disponível no cartão 30%
• Total da operação

Propostas de RCC:

• Identificação: “Cartão RCC”
• Banco emissor
• Tabela aplicada
• Prazo
• Valor da parcela
• Destaque: Valor do saque 70%
• Destaque: Disponível no cartão 30%
• Total da operação

4.3 Ações Disponíveis na Tela de Propostas

Para cada proposta listada, o usuário pode:

Editar Proposta

1. CLIQUE no ícone de edição (lápis/caneta)
2. ALTERE os campos desejados (banco, tabela, prazo)
3. SISTEMA recalcula automaticamente
4. CLIQUE em “Salvar” para confirmar alterações

Remover Proposta

1. CLIQUE no ícone de exclusão (lixeira)
2. CONFIRME a remoção na mensagem exibida
3. PROPOSTA removida da lista
4. TOGGLE do contrato volta ao estado inativo

5. Simulação de MARGEM

5.1 Objetivo da Simulação de Margem

A simulação de MARGEM permite criar propostas de empréstimo consignado utilizando a margem disponível do beneficiário, sem necessidade de refinanciar ou portar contratos existentes. É ideal para clientes que ainda possuem margem livre e desejam um novo empréstimo.

5.2 Informações da Margem Disponível

O sistema exibe automaticamente no painel superior:

5.3 Campos de Configuração da Margem

Para simular uma proposta de margem:

Valor da Parcela

• INSIRA o valor desejado da parcela mensal
• SISTEMA valida se está dentro da margem disponível
• CAMPO editável manualmente

Banco

• SELECIONE o banco que oferecerá o empréstimo
• DROPDOWN lista bancos com tabelas de margem ativas
• FILTRO automático por convênio do beneficiário

Tabela

• SELECIONE a tabela de coeficientes
• OPÇÕES filtradas pelo banco selecionado
• ATUALIZAÇÃO automática do coeficiente ao selecionar

Prazo

• INSIRA a quantidade de parcelas
• ACEITA valores conforme limites da tabela
• FORMATO: número inteiro (ex: 84 para 84 meses)

Coeficiente

• EXIBE o coeficiente automaticamente
• CLIQUE no ícone 🔄 para recalcular
• ATUALIZAÇÃO dinâmica ao alterar campos

5.4 Valores Calculados

O sistema calcula e exibe automaticamente:

5.5 Adicionar Proposta de Margem

1. CONFIGURE todos os campos (Valor da Parcela, Banco, Tabela, Prazo)
2. REVISE o Valor Líquido calculado
3. CLIQUE no botão “+” (azul) à direita
4. PROPOSTA adicionada à aba Propostas automaticamente

6. Simulação de RMC (Cartão de Crédito Consignado)

6.1 Objetivo da Simulação RMC

O Cartão RMC (Reserva de Margem Consignável) permite ao beneficiário contratar um cartão de crédito consignado com parte do valor disponível para saque (70%) e parte como limite rotativo no cartão (30%). Esta modalidade oferece flexibilidade financeira ao cliente.

6.2 Informações do Cartão RMC

O painel superior exibe:

6.3 Campos de Configuração do RMC

Valor da Parcela

• INSIRA o valor desejado da parcela mensal
• SISTEMA valida contra margem disponível
• BASE para cálculo do saque e limite do cartão

Banco

• SELECIONE banco emissor do cartão
• DISPONÍVEL apenas bancos com produto RMC ativo
• FILTRO por convênio do beneficiário

Tabela

• SELECIONE a tabela de coeficientes RMC
• ESPECÍFICA para produto de cartão consignado
• PODE ter coeficientes diferentes de empréstimo tradicional

Prazo

• INSIRA quantidade de parcelas
• GERALMENTE limitado a prazos específicos (ex: 72, 84, 96 meses)
• VALIDAÇÃO automática pelo sistema

6.4 Valores Calculados do RMC

O sistema divide o valor total em duas partes:

Exemplo de Cálculo:

• Valor da Parcela: R$ 43,18
• Prazo: 84 meses
• Total da Operação: R$ 3.627,12
• Saque 70%: R$ 2.539,00
• Disponível no Cartão 30%: R$ 1.088,12

6.5 Adicionar Proposta de RMC

1. CONFIGURE Valor da Parcela, Banco, Tabela e Prazo
2. VERIFIQUE os valores de saque e limite do cartão
3. CLIQUE no botão “+” para adicionar
4. PROPOSTA incluída na aba Propostas

Observação: Ao apresentar ao cliente, destaque os dois benefícios: dinheiro na mão (70%) + cartão para emergências (30%).

7. Simulação de RCC (Cartão de Crédito Consignado)

7.1 Objetivo da Simulação RCC

O Cartão RCC funciona de forma similar ao RMC, sendo outra modalidade de cartão de crédito consignado. Alguns bancos diferenciam RMC e RCC por características específicas de taxas, prazos ou público-alvo, mas o princípio de funcionamento é o mesmo.

7.2 Informações do Cartão RCC

O painel superior exibe:

7.3 Campos de Configuração do RCC

Valor da Parcela

• INSIRA o valor da parcela mensal desejada
• VALIDAÇÃO contra margem disponível
• PODE ser diferente do valor usado em RMC (permite simular ambos)

Banco

• SELECIONE banco emissor do RCC
• ALGUNS bancos oferecem apenas RMC ou apenas RCC
• VERIFIQUE disponibilidade por convênio

Tabela

• SELECIONE tabela de coeficientes RCC
• TABELAS podem ter condições diferentes do RMC
• COMPARE coeficientes entre RMC e RCC para melhor decisão

Prazo

• INSIRA quantidade de parcelas
• PRAZOS podem ser diferentes dos disponíveis para RMC
• SISTEMA valida automaticamente

7.4 Valores Calculados do RCC

Estrutura idêntica ao RMC:

7.5 Adicionar Proposta de RCC

1. CONFIGURE todos os campos necessários
2. ANALISE se RCC oferece melhor condição que RMC
3. CLIQUE no botão “+” para adicionar
4. PROPOSTA vai para aba Propostas

Dica: É possível adicionar propostas de RMC e RCC simultaneamente para comparação na aba Propostas.

8. Comparação entre Modalidades

8.1 Quando Usar Cada Tipo de Simulação

8.2 Combinando Múltiplas Simulações

É possível e recomendado simular todas as modalidades simultaneamente:

Exemplo de Estratégia Completa:

1. SIMULE refinanciamento dos contratos ativos (maior troco)
2. SIMULE MARGEM com o que sobrou de margem disponível
3. SIMULE RMC e RCC para comparar qual oferece melhor condição
4. ADICIONE todas as propostas à aba Propostas
5. APRESENTE o “pacote completo” ao cliente
6. CLIENTE escolhe as propostas que mais interessam

Benefício: Maximiza as chances de fechamento oferecendo múltiplas soluções.

9. Fluxo Completo de Uso

9.1 Passo a Passo Resumido

Etapa 1: Consulta e Identificação

1. REALIZE a consulta do beneficiário
2. VISUALIZE os contratos ativos disponíveis
3. VERIFIQUE as margens disponíveis (MARGEM, RMC, RCC)
4. IDENTIFIQUE todas as oportunidades (refinanciamento, portabilidade, novos créditos)

Etapa 2: Simulação de Contratos Ativos

1. EXPANDA o card do contrato desejado
2. CONFIGURE banco, tabela e prazo
3. ANALISE os valores calculados (operação, quitação, troco)
4. CLIQUE no “+” para adicionar

Etapa 3: Simulação de MARGEM

1. LOCALIZE a seção MARGEM
2. INSIRA valor da parcela desejada
3. CONFIGURE banco, tabela e prazo
4. VERIFIQUE o valor líquido calculado
5. CLIQUE no “+” para adicionar

Etapa 4: Simulação de RMC

1. LOCALIZE a seção RMC
2. INSIRA valor da parcela
3. CONFIGURE banco, tabela e prazo
4. ANALISE divisão: 70% saque + 30% cartão
5. CLIQUE no “+” para adicionar

Etapa 5: Simulação de RCC

1. LOCALIZE a seção RCC
2. CONFIGURE similarmente ao RMC
3. COMPARE condições entre RMC e RCC
4. SELECIONE a melhor opção ou ambas
5. CLIQUE no “+” para adicionar

Etapa 6: Revisão e Finalização

1. VERIFIQUE os totalizadores
2. ACESSE a aba Propostas
3. REVISE todas as propostas selecionadas
4. MARQUE vendas efetivadas (se aplicável)
5. SALVE o atendimento

• ade (apenas um empréstimo)

Quando Recomendar RMC/RCC:

• Cliente precisa de dinheiro mas quer “reserva” para emergências
• Gosta da ideia de ter um cartão de crédito disponível
• Entende e aceita a divisão 70/30
• Quer flexibilidade financeira futura

Quando Recomendar Ambos:

• Cliente tem margem suficiente para os dois produtos
• MARGEM para necessidade imediata
• RMC/RCC para segurança/emergências futuras

Resumo Operacional

O Simulador Inteligente integrado à nova tela de atendimento representa um avanço significativo na eficiência operacional do PromoBank. Principais benefícios consolidados:

Para Operadores:

• Interface unificada reduz navegação entre telas
• Cálculos automáticos e instantâneos aumentam produtividade
• Visualização clara de múltiplas oportunidades simultaneamente
• Menor curva de aprendizado para novos colaboradores

Para Clientes (Beneficiários):

• Atendimento mais rápido e assertivo
• Propostas baseadas em dados reais e atualizados
• Melhor visualização do benefício financeiro (troco)
• Maior confiança nas operações apresentadas

Para Gestores:

• Maior controle sobre tabelas e coeficientes utilizados
• Rastreabilidade completa de propostas e conversões
• Relatórios mais precisos de performance por operador
• Otimização de acordos comerciais com bancos